В ГОСТЯХ ХОРОШО, А ДОМА ЛУЧШЕ

Сегодня, ипотека, для многих семей является одной из единственных возможностей чтобы  купить собственную квартиру или дом. Только за первое полугодие 2016 года было выдано 389,8 тыс. ипотечных кредитов.

Но, каких тенденций следует ожидать от ипотечного рынка в 2017 году, что будет с программой государства по субсидированию процентной ставки, а также во многих других актуальных вопросах ипотечного кредитования попробуем разобраться более подробно.

ИПОТЕКА 2017

После существенного падения рынка ипотеки в 2015 году в преддверии 2017 года вновь наблюдается оживление. Проседание рынка в начале 2015 года было вызвано резким ростом курса доллара, падением стоимости нефти, увеличением ключевой ставки Центрального Банка с 10% до 17% и, как следствие, скачком ставок по ипотеке, общей экономической нестабильностью и негативными ожиданиями населения.

Однако к 2016 году ситуация, если и не улучшилась, то точно стабилизировалась, что отразилось и на ставках и на росте объемов ипотечного кредитования. Многие эксперты, хотя и далеко не все, считают, что такая тенденция сохраниться и в 2017 году, и более того следует ожидать снижения процентных ставок.

Факты, говорящие в пользу улучшения условий по ипотеке в 2017 году:

Герман Греф, руководитель Сбербанка России, на встрече с Президентом РФ Путиным В.В. в августе 2016 года заявил, что ставка по ипотеке в 2017 году вполне может опуститься ниже 11%.

Сбербанк – флагман российского ипотечного рынка, на его долю приходится порядка 50% всего выданного объема. К мнению его руководителя точно стоит прислушаться. Уже в июле 2016 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5%.

Этого мнения также придерживается и глава АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) Александр Плутник. Причем, его прогноз – это 8% - 9%.

В течение 2016 года Центральный Банк 2 раза снижал ключевую ставку. На текущий момент она составляет 10%. Скорее всего эта тенденция сохранится и в 2017 году. Как известно, ключевая ставка ЦБ РФ - это, с одной стороны индикатор финансовой стабильности, с другой, инструмент воздействия на политику коммерческих банков.

Снижение ключевой ставки влечёт за собой снижение стоимости кредитов для населения.

АИЖК подготовил на 2017 год ряд предложений, связанных со стимулированием ипотечного рынка. Среди них – оформление кредитов в электронном виде: заявки, договоров, закладной и т.д. Говорить о возможной реализации такого предложения ещё рано, но при благоприятном исходе это также может привести к снижению ставок по ипотеке.

Программа предоставления материнского капитала за второго ребенка, запланированная до конца 2016 года, продлена еще на 2 года. Возможность компенсации части долга по кредиту, несомненно, положительный момент для многих будущих обладателей ипотек.

Что будет с программой государственной поддержки по субсидированию процентной ставки по ипотеке в 2017 году:

Как уже отмечалось выше, государственная программа была рассчитана на срок до конца 2016 года. Как и с рынком в целом прогнозы на будущее весьма противоречивые. Сценарий сворачивания государственной поддержки рассматривается, как пессимистический. Он приведет к существенному сокращению спроса, и развитию нового витка кризиса на ипотечном и строительном рынке. Однако такой вариант наименее вероятен.

В настоящий момент Минфин и Минстрой разрабатывают проект поддержки населения по приобретению жилья. Сохранится он в прежнем виде субсидирования процентной ставки или приобретет какой-то иной смысл, пока неизвестно. В любом случае, стоит рассчитывать на то, что в 2017 году государство и дальше будет помогать семьям, наиболее нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Следует напомнить, что программа субсидирования процентной ставкипредполагает возмещение государством банку части процентов по ипотечному кредиту заемщика со ставкой до 12%. Программа распространятся только на строящееся жильё, причем первоначальный взнос должен быть не менее 20%, возможно привлечение до 3 созаёмщиков.

Какие изменения в законодательстве повлияют на ипотеку в 2017 году:

В 2017 году некоторые изменения ожидают тех, у кого уже есть ипотека. Внесены поправки в закон «Об ипотеке». Поправки ограничивают размер штрафов и неустоек по просрочке по ипотечным кредитам. Теперь максимальный размер неустойки ограничен величиной ключевой ставки, то есть 10%. Раньше предельная величина была на уровне 20%. Если проценты уже не начисляются, то за каждый день просрочки теперь будут требовать оплатить неустойку в размере 0,06%, раньше – 0,1%.

С 1 января 2017 года начинает действовать новый закон «О государственной регистрации недвижимости». Во многом этот закон упрощает процесс регистрации жилья для удобства пользователей, например, сокращаются сроки регистрации, упраздняется ряд бумажных документов. Также все данные о зарегистрированных объектах теперь будут храниться в электронном виде и их нельзя будет удалить. Предполагается, что эти и ряд других изменений положительно отразятся и на ипотечном рынке.

Аргументы против роста ипотечного рынка:

В то же время ряд экспертов полагает, что на дальнейшее оживление в сфере ипотечного рынка надеяться не приходится. В лучшем случае ставки по ипотеке стабилизируются. Основные причины тому, продолжающаяся инфляция, сворачивание некоторыми банками льготных предложений по ипотеке и туманное будущее государственной программы по субсидированию процентной ставки, которая была рассчитана до 31 декабря 2016 года.

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕКИ В 2017 ГОДУ

В 2017 году, скорее всего, будут сохранены текущие предложения банков в части условий по оформлению ипотеки.

В основном требования финансовых учреждений к заемщику и условия на которых осуществляется ипотечное кредитование выглядят следующим образом:

Сумма ипотеки – от 300 тыс. рублей;

Срок погашения – до 30 лет;
Первый взнос – от 15%;
Наличие постоянного источника доходов;

Гражданство РФ;

Незапятнанная кредитная история;

При этом уровень подтвержденного вами дохода и размер первоначального взноса будут является одними из ключевых моментов, определяющими сумму получаемого ипотечного кредита.

ВЫВОДЫ

На данный момент нет однозначного мнения по поводу вектора развития ипотеки в 2017 году. Однако большая часть экспертов сходятся во мнении, что условия ипотечных кредитов, как минимум не ухудшаться по сравнению с 2016 годом.

При сохранении тенденций 2016 года в плане стабилизации экономики, есть вероятность дальнейшего их смягчения.

Государство по-прежнему будет заниматься поддержкой нуждающихся граждан в улучшении жилищных условий, однако формат этой помощи пока не определен.

Внесенные изменения в ряд законодательных актов, в целом должны положительно отразиться на заинтересованных в приобретении жилья людях.