ВСЯКИЙ ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН

Стоит ли оформлять кредит в 2017 году? Считается, что кризисное время – не лучший период для того чтобы становиться обладателем кредитного бремени. Во-первых, слишком велик риск дефолта каждой отдельной семьи, во-вторых, в нестабильный период условия по кредитам определенно нельзя назвать выгодными.

Финансовая активность населения, условия по кредитованию физических лиц напрямую зависят от экономической обстановки в стране в целом. Будет ли 2017 год продолжением затянувшегося финансового кризиса или можно рассчитывать на улучшение ситуации – обо всем по порядку.

СИТУАЦИЯ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ В 2017 ГОДУ

Как известно, ставки по потребительскому кредитованию напрямую зависят от ключевой ставки Центрального Банка. Многие эксперты склоняются к мнению, что она будет снижаться на 1 – 2 процентных пункта в течение всего 2017 года.

Аналитики Sberbank CIB полагают, что ставка ежеквартально будет снижаться на 0,5 п.п. и к концу года составит 8%. С ними не согласен заместитель Председателя Правления Локо-банка Андрей Люшин. По его мнению, для Центрального Банка главным приоритетом является удержание инфляции, а не смягчение денежно-кредитной политики. Поэтому ЦБ не будет рисковать, слишком сильно снижая ключевую ставку. Вероятно, она составит 9-9,5% к концу года.

Мнения экспертов расходятся в оценке конкретной цифры, однако они едины во взгляде на общую тенденцию – ключевая ставка будет понижаться, а, значит, будут смягчаться и условия кредитования, и, следовательно, это приведет к тому, что бизнес и простое население будет более активно привлекать заемные средства.

Уже сегодня лидеры банковского сектора отмечают рост активности заемщиков. Кредитный портфель ВТБ24 на сентябрь текущего года увеличился на 1,15% или на 25,2 млрд. рублей по сравнению с январем этого же года. Руководитель банка Михаил Задорнов считает, что кредитная активность населения растет внушительными темпами и такая динамика должна сохраниться и в 2017 году.

В Сбербанке также отмечается рост темпов потребительского кредитования. Представители банка уверены, что такая активность в 2017 году будет только расти.

ЧТО ОЖИДАЕТСЯ НА РЫНКЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

В Государственную думу внесен на рассмотрение законопроект, который позволяет ввести отсрочку по выплате просроченного основного долга и процентов сроком до 10 лет. Максимальный размер долга, по которому может быть представлена отсрочка, не должен превышать 100 тыс. рублей.

Инициаторы проекта считают, что такие меры позволят смягчить социальную напряженность и помочь семьям поправить свое финансовое положение в кризисный период.

Примут этот закон или нет, будет понятно в будущем году. Однако уже сегодня многие банки активно предлагают кредиты на рефинансирование ранее сформированной задолженности. Это возможно благодаря общему снижению ставок и позволяет несколько снизить кредитное бремя заемщиков. Эксперты полагают, что этот вид кредита будет особо востребован в 2017 году.

КАК ВЫГОДНО И БЕЗОПАСНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ В 2017 ГОДУ

Чтобы выгодно и безопасно воспользоваться кредитными услугами, и в то же время не переплатить лишних денег, стоит обратить внимание на следующие пункты:

1. Кредит лучше брать в том банке, в котором вы обсуживаетесь по зарплатной карте. Ставка в таком случае, гарантировано будет ниже на несколько процентных пунктов.

2. Воздержитесь от займов в небанковских кредитных учреждениях под высокие проценты. Это чревато серьезными проблемами, ухудшением кредитной истории и неприятным столкновением с коллекторскими агентствами. 2017 год – не то время, в которое позволительно принимать на себя такие высокие риски.

3. Надежнее всего обращать внимание на крупные банки. Риск закрытия таких учреждений существенно ниже, чем мелких.

4. Самым комфортным уровнем расходов на обслуживание долга по
потребительскому кредиту считается 10%-15% от доходов семьи, максимум – 40%. В нестабильный 2017 год старайтесь удерживать эту долю на уровне не более 20%-30%. Так вы гарантировано обеспечите себе подушку безопасности в случае потери доходов хотя бы одного из членов семьи.

5. Воздержитесь от покупки не самых нужных предметов потребления в будущем году.

СТОИТ ЛИ ВООБЩЕ БРАТЬ КРЕДИТ В 2017 ГОДУ

В 2017 году по-прежнему будет складываться нестабильная экономическая ситуация в стране. Не смотря на то, что представители государственной власти заявляют о планируемом росте экономики, снижении безработицы и повышении реальных располагаемых доходов населения, фактических внутренних предпосылок для этого все-таки недостаточно.

Ситуация все так же во многом зависит от большого количества непрогнозируемых факторов: цены на нефть, отмены или сохранении санкций, положения по экспорту и т.д.

В то же время многие эксперты рынка наблюдают небольшое улучшение конъюнктуры и прогнозируют дальнейший рост экономики и смягчение условий по кредитованию.

В связи со всеми изложенными рекомендациями: без острой необходимости брать кредит в 2017 году лучше не стоит. Однако если такая необходимость все же возникла, постарайтесь подойти к вопросу взвешенно и минимизировать риски, связанные с обслуживанием долга по кредиту!